EN EL METNAL 261208

2008

El que termina, ha sido un año como nunca transitó la humanidad entera. Los avances tecnológicos y de comunicación, permitieron que el planeta se achicara de manera virtual. Las distancias se redujeron como obstáculo físico debido al florecimiento del internet, pero como todo en la vida, eso tiene su lado oscuro, su lado malo, su lado peligroso.

Jugar en línea, "chatear", el correo electrónico, transferencias bancarias, periódicos, revistas, blogs y demás medios de comunicación enlazaron para bien y para mal al planeta y a la humanidad. A pesar de que un buen número de personas aún no tienen acceso a la red de información, si se ven afectados por sus efectos.

En este año vimos como inició el derrumbe serio y tangible del imperio gringo. Sus puntales se vieron socavados (actividad comercial), se tambalearon sus pilares principales (actividad financiera) y se fracturó su sostén principal: la tesis de que los mercados se autorregulan.

Debido a los lazos establecidos, esa hecatombe pronto le dio la vuelta al planeta como un tsunami financiero, dejando sentir sus efectos en sitios alejados como Europa, Asia, Oceanía y por supuesto, América.

Fuimos testigos (aunque ésto aún no se acaba, estamos hablando del 2008) de un fenómeno jamás visto, una recesión mundial en donde las empresas que al principio de año se veían como colosos devoradores de recursos naturales y sometedores de humanos, se vinieron abajo con un estrépito global. Lo impensable se presentó, lo inaudito fue noticia de primera plana y realidad cotidiana. No hubo manera de impedir que el planeta entrara en crisis, en una recesión donde la actividad económica detiene su crecimiento positivo y se retrae, se detiene la circulación del dinero como en una trombosis de proporciones planetarias. Muchas personas se ven sin trabajo y las deudas empiezan a ser impagables.

Recuerdo muy bien que las medidas que tomó el gobierno mexicano en el rescate bancario con el fobaproa de negra memoria para todos nosotros, fueron vistas por el gobierno de los EEUU como medicina amarga para países pobres. Hoy, ya tuvieron que hacer lo mismo pero para bancos, hipotecarias, aseguradoras y recientemente para la industria automotriz. Los europeos han considerado también aplicar las mismas medidas en sus países, lo que está creando un movimiento jamás visto. Los paises latinoamericanos, por el castigo tan prolongado que hemos sufrido por parte del "mundo desarrollado" nos hemos visto poco afectados. claro que nos ha golpeado pero no mas que los decenios de experimentos del Banco Mundial y del Fondo Monetario Internacional.

Así que el 2009 no tiene mucho de halagüeño, no se ve muy optimista pero para los países ricos, principalmente para los gringos y su soberbia, su ínfulas de democracia impuesta a garrotazos. Hoy, se les "volteó el chirrión por el palito" y los tomó desprevenidos. Nunca lo vieron llegar, lo cual es evidente ya que los hombres más ricos de su nación son equiparados como los más probos y honestos. Al resultar lo contrario, la desconfianza inicia su reinado entre sus consumidores y nada, pero nada será igual de aquí en adelante.

Sea lo que nos venga.

EN EL METNAL 281108

COMO LIDIAR CON LA CRISIS

La crisis que hoy nos afecta a todos los humanos que vivimos en sociedades modernas, inició en EEUU con las hipotecas. Durante muchos años el valor de las propiedades estuvo subiendo constantemente. En esos años de bonanza se relajaron los criterios crediticios. Los bancos para poder prestar más juntaban o empaquetaban créditos hipotecarios con unos instrumentos financieros llamados Bonos Respaldados por Hipotecas. Estos se vendían en los mercados financieros a otros bancos, fondos de pensiones, aseguradoras e inversionistas.

El problema inició cuando los precios de las propiedades dejaron de subir y en algunos casos empezaron a bajar, debido a una oferta mayor que la demanda. Como respuesta, algunos bancos llegaron a prestar sin enganche para comprar casas (prestaban el 100% del valor de la propiedad) y en algunos casos prestaban a personas que no tenían empleo o no eran sujetos de crédito. Al bajar el valor de las propiedades, muchas personas se dieron cuenta que debían más dinero al banco que lo que valía su propiedad. Por lo tanto dejaron de pagar sus créditos hipotecarios. Los propietarios de estas deudas entraron en pánico y empezaron a vender sus bonos. Esto causó una estampida de venta de estos bonos.

Ahora bien, los dueños tienen obligación de valuar los bonos en su contabilidad al valor de mercado. Al haberlos comprado a 100 dólares y tener que valuarlos a precios muy inferiores, la diferencia es una pérdida que tiene que reflejarse en el estado de resultados. Esto ha ocasionado que muchas empresas como bancos, aseguradoras y reaseguradoras, hayan tenido que reportar pérdidas millonarias y en algunos casos los bancos que no han podido conseguir más capital, hayan quebrado por esta razón.

Ahora bien, ¿al resto de la economía como nos afecta? Los bancos por la incertidumbre del “¿qué va a pasar?”, están dejando de prestarle a empresas y o personas. Esto está sucediendo a nivel mundial. Y, en caso de que lleguen a prestar, piden más garantías y/o suben el costo del préstamo. Las empresas bajan niveles de inventario, reducen costos y bajan sus utilidades. Esto está causando que las empresas dejen de vender, tengan que reducir gastos y hasta tengan que despedir gente. En suma, el dinero se ha vuelto muy caro y escaso. Por ello, los consumidores bajan su velocidad de compra y los productores deben bajar el ritmo por que hay existencias en bodega que no se venden.

Estamos viviendo una crisis de confianza a nivel mundial. Como dice el dicho “el miedo no anda en burro”. Como en muchos casos cuando hay cualquier tipo de crisis el “por si acaso” hace que la crisis salga de proporción. Esto es básicamente lo que está pasando. El miedo de muchos inversionistas está haciendo que se propague esta crisis como un virus a nivel mundial. Ya se contagió Europa y Asia. Ya está afectando a México y aun cuando nuestros gobernantes lo nieguen esto llegará a pegarnos.

¿Y mientras tanto,qué podemos hacer?

A nivel personal

Ø Cuidar su trabajo. Evita las tonterías tradicionales pues otro lo puede hacer mejor por menos.

Ø Bajar el nivel de gastos personales. Es necesario en éste momento ser frugal.

Ø Ahorrar lo más posible. Nunca mas conveniente.

Ø Mantener nuestro dinero en el banco. El tener su dinero debajo del colchón, con el compadre o en alguna caja de ahorro no necesariamente da garantía alguna.

Ø Bajar lo más posible sus deudas, sobre todo las deudas que tengan una tasa de interés que no sea fija. Me refiero a tarjetas de crédito y créditos personales. Las tasas de interés pueden llegar a subir. Entre más rápido puedan pagar estos créditos mejor. NO paguen sólo el mínimo que muestra el estado de cuenta, triplica esa cantidad.

Ø Analiza la tasa de interés que estás pagando por tus deudas y asegúrate de estar pagando tasas competitivas.

Ø La diferencia entre usar una tarjeta de crédito y endeudarse con una tarjeta de crédito es fundamental. El primer caso es aquél que utiliza su tarjeta y la paga completa cada mes. El segundo caso es aquél que utiliza el crédito que da el banco o la tienda departamental y no logra liquidar el saldo. El primero no tiene ningún problema por que no hay costo. El segundo paga intereses muy altos.

Ø Las tarjetas de crédito y las tarjetas de las tiendas son una tentación enorme. No saquen nuevas, e incluso, si pueden cancelar algunas háganlo. En un futuro podrán volver a sacar una nueva si es necesario.

Ø Por contra, en el caso de los créditos hipotecarios (Infonavit, etc) a tasa fija, en este momento es mejor no adelantar pagos, sino ahorrar el dinero. NO dejen de pagar a tiempo sus casas. Es su patrimonio más importante.

Ø Sean muy precavidos con las ofertas de “Meses sin Intereses”. Puede llegar a ser una trampa esta forma de mercadotecnia que muchas tiendas utilizan para vender más.

Ø Tener cuidado con dar préstamos a otras personas. Es dinero que es probable que no vuelva uno a ver.

Ø Mantenerse saludables. MUY IMPORTANTE. Las enfermedades cuestan dinero. Pónganse a dieta, bajen de peso, hagan ejercicio, es tiempo de eliminar el cigarro y bajarle al alcohol.

Ø Comentar todo esto con sus familias. Es importante que sus parejas y sus hijos lo entiendan.

En el trabajo:

1. Cuidar a los clientes.

2. Cobrar más rápido. La nómina se paga de la cobranza.

3. Financiar la cartera lo menos posible.

4. Bajar los gastos lo más posible.

5. Cuidar los activos de la empresa (coches, fotocopiadoras, computadoras, etc.)

6. Vender más.

7. Seamos más eficientes con la utilización de nuestra gente y tratemos de eliminar al máximo el tiempo improductivo y el tiempo extra.

Espero que puedas acomodar algo de éstas conductas en tu actividad diaria, no es fácil lidiar con una crisis y menos cuando es la primera que vemos, es global, es mundial y los desastres puede llegar a ser muy duros de soportar. Cuidate, cuida lo tuyo y a tu familia.